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供房一族如何理财?

编辑:djxy2008时间:2016-02-21 14:14:56浏览:

供房一族如何理财?

(1)留好应急准备金:一个家庭的应急准备金不低于可touzi资产的10%。王女士留10000元存款作为备用金,以备不时之需。建议购买货币基金,具有“活期存款定期收益,定期存款活期支取”的特点,同时货币基金具有和银行存款一样安全的特性。

(2)多渠道组合touzi:目前国内的个人touzi渠道较为有限,主要还是股票、基金、债券、银行理财产品或储蓄等touzi项目。在touzi结构上应选择稳健型的组合touzi结构。现在可动用资金中自由组合,醉大限度地用活资金。开放式基金是近年来的touzi热点之一,建议王女士将原有的银行存款的20%,1.4万元配置在混合型基金上,剩余银行存款5.6万元可购买各家银行推出一系列品种丰富,受益较高的理财产品。

(3)巧买基金筹积教育费用:关于孩子的教育费用,的确值得好好筹划。以前大部分人喜欢用零存整取的日积月累方式,但是利率太低,又要定时存入,非常麻烦。一些教育型储蓄品种的限制条件太多,而且有资金上限,也不适合。

这里建议采用定期定额的方式购买开放式基金,逐步筹积孩子将来的教育经费,基金定投简单的讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定的金额touzi申购同一只基金的touzi方式,它醉大的好处是平均touzi成本,避免选时的风险,可让财富积少成多,聚沙成塔。

建议消费者选择指数型基金或股票型基金,申购金额在800元至1000元之间。使用这种购买方式,不需要自己每月操心购入基金,只要签订定期定额touzi基金协议,后续操作全部自动完成扣款购买。

(4)保险方面:建议消费者投保时破除储蓄还本的观念,让保险回归到保障的本质,在有限的预算下,尽量提高保额。可以购买较便宜、纯保障型的“定期寿险”或“终身寿险”。作为家庭经济支柱,首先建议王女士夫妇互保保额为20万,期限20年的定期寿险,互为受益人,增强夫妻双方应对风险的能力。

特别提醒,在方案执行过程中,可能会出现预期数据发生变化的情形,当偏差较大时,应对理财规划进行合理调整。

总之,以上的金融资产的配置,基本能够满足消费者各项理财需求,醉终实现其财务及人生上的自由、自主和自在。(本文仅代表个人观点,据此入市,风险自担)

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