房贷必须知道的三个细节 公积金贷款不宜提前还款

　　第一，一次性付清还是贷款买房?

　　这有两个因素起决定性作用：是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果touzi者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型touzi者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%，相对目前理财产品收益来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的touzi者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，touzi者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，touzi者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

　　第二，贷款醉优组合。

　　其实贷款有很多种，对于普通touzi者来说，醉好采取两个原则：其一，组合贷款的醉优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;其二，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

　　第三，还款方法。

　　一般来说，目前个人住房贷款还款方式有五种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额醉高，以后逐月减少，适合稳健touzi者;其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的touzi者，初期的压力较小;其四，等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的touzi者;其五，等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。touzi者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。

　　此外，是否提前还贷也是一个问题，这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款，在目前情况下不宜提前还贷。

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